今年年初，从去年12月就开始实行企业信用制度试点的北京中关村再次遭到信用的创伤，一家名为“北京千悦同心电子技术有限责任公司”的公司在同一天内诈骗了11家小型民营企业后销声匿迹。虽然这次受骗的货款金额只有十几万元，但是人们对去年中关村的信用危机还心有余悸。诈骗事件在中关村IT零售企业中诱发了一连串的不良反应。建设科学的信用管理体系呼声越来越高。
　　但是，信用管理系统在中国还是新事物。那么，对于一个中国公司来说，如何进行有效的信用管理呢？
首先，要有合理的计算机系统安排和合理的人员安排。合理的计算机系统设置能提高效率，减少风险。一个合理的信用管理系统应该具有以下几种基本职能：
　　1. 系统必须能够得到外面咨信公司的信用报告；
　　2. 能够处理、计算报告中的数据，利用信用模型计算；
　　3. 能够把计算结果和公司的信用政策进行比较，决定给不给客户信用；
　　4. 如果给出了信用，建立客户帐户，为后来的工作做准备；
　　5. 能够监控客户的信用行为。
　　因为信用管理系统在中国还是个新事物，系统设计要求有良好的构架，还能够不断地根据需要改进。比如说，如果国内的信用咨信公司发展起来了，这个系统还要添加与这些咨信公司的接口。
　　再好的管理系统也是要通过人来操作的，信用管理系统中的人员安排和培训至关重要。从本文的案例可以看到，不合理的信用管理可能会导致巨大的经济损失。

中国有自己的国情，国内还没有全国性的消费者信用历史数据的咨信公司，过去也没有有意识地积累消费者的信用记录。信用本身也是一个新生事物。这样一来，象在美国普遍应用的行为模型和预测方法就不是很适用了。那么有没有解决办法呢？
　　答案是有的，比如说，如果把一个家庭看作一个经济实体，在有了宏观经济指标和银行利率的情况下，可以应用期权计算的方法来计算一个消费者的信用等级。
　　信用管理是在二十世纪六十年代在国外开始发展起来的，到现在已经积累了丰富的数据、理论和方法。在中国发展信用管理和相关的计算机系统，还有待于我国的改革开放。基本上我国的信用管理系统可能需要发展的几个方面：
　　1. 信用风险基础上的定价系统
　　从理论上讲，不同的人的风险是不同的。在批准和发放信用的时候，这些不同的风险应该使用不同的价格。比如说，在发放信用卡、汽车或者购房贷款的时候，对风险高的客户应该收取较高的利息，对风险低的，就应该降低利息。随着国内金融业的改革，对利息的管制会进一步地放开，在风险基础上的定价系统也将会随之产生。
　　2. 信用的帐户组合分析系统
　　公司通过信用来做业务以后，就会形成成千上万的信用帐户。这些帐户作为一个整体对公司构成的风险是多少？ 如何对这个整体来进行合理地管理？ 这些问题都要依靠一套合理的分析管理系统来解决。举个例子来说，银行的信用卡业务部门可能会有多少客户会到国外旅行时候使用信用卡？这会涉及多少外汇兑换？外汇的汇率会怎么变？ 银行的信用卡部门需不需要利用外汇的期货市场来管理风险？
　　3. 客户的CRM 服务和债务回收
　　信用管理中的估算和管理办法及计算机系统会在客户服务和债务的回收中有很多应用，如何区分不同的客户，如何发现有效的客户服务办法，都可以应用信用管理系统来帮助完成。另外如何对不同的客户使用不同的收债方法更是信用管理系统的一个衍生产品。
　　有效地利用信用可以帮助企业开展业务，合理的信用管理更是能够帮助业务持续发展。中国的信用工作正在逐渐展开，信用管理系统的研究和开发也会大规模地发展起来，希望本文能起到一个抛砖引玉的作用。
来源：软件世界-赛迪网